住房公积金指的是什么？

住房公积金 公积金贷款

公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人发放的住房贷款。它是中国住房制度改革的产物，旨在帮助城镇职工解决住房问题。

公积金贷款的特点包括：

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1. 利率较低：相比商业贷款，公积金贷款的利率通常较低，可以减轻贷款人的还款压力。
2. 贷款额度限制：公积金贷款的额度通常有上限，这个上限取决于申请人的公积金缴存情况、购房价格、当地政策等因素。
3. 缴存要求：申请公积金贷款的职工需要连续、按时、足额缴存住房公积金达到一定期限，具体要求各地有所不同。
4. 用途限制：公积金贷款只能用于购买、建造、翻建或大修自住住房，不能用于投资或商业用途。
5. 还款方式灵活：公积金贷款的还款方式较为灵活，可以选择等额本息或等额本金的还款方式。
6. 政策性：公积金贷款受政策影响较大，不同地区的政策可能有所差异，贷款条件、利率、额度等可能会根据政策调整而变化。
7. 审批流程：公积金贷款需要经过住房公积金管理中心的审批，审批流程可能包括提交申请、审核资格、评估房产、签订合同等步骤。

2024年上海公积金贷款政策进行了调整，具体如下：

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1. 贷款套数认定：

缴存职工家庭名下在本市无住房、在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为首套住房贷款。

缴存职工家庭名下在本市已有一套住房，在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为第二套改善型住房贷款。

对于存在未结清的住房公积金个人住房贷款或有两次及以上的住房公积金个人住房贷款记录的，不予贷款 。

2. 首付款比例：

购买首套住房的，最低首付款比例为20%。

购买第二套改善型住房的，最低首付款比例为35%；若所购住房位于中国（上海）自由贸易试验区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域的，最低首付款比例为30% 。

3. 贷款额度：

公积金贷款额度不超过借款申请人、共同借款申请人住房公积金账户余额倍数确定的贷款额度（基本住房公积金账户余额倍数为30倍，补充住房公积金账户余额倍数为10倍）。

购买首套住房的，个人最高贷款额度为65万元，家庭最高贷款额度为130万元；购买第二套改善型住房的，个人最高贷款额度为50万元，家庭最高贷款额度为100万元。

缴交补充住房公积金的，个人最高贷款额度在上述额度基础上增加15万元，家庭最高贷款额度在上述额度基础上增加30万元。

多子女家庭购买首套住房的，最高贷款额度在本市最高贷款额度的基础上上浮20% 。

4. 贷款期限：

公积金贷款最长期限不超过申请人法定离退休年龄后5年（男性60岁、女性55岁）。

购买一手住房的，公积金贷款期限不超过30年；购买二手住房的，根据房龄不同，贷款期限也有所不同 。

5. 贷款利率：

公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率和差别化住房公积金贷款政策执行 。

6. 还款方式：

包括按月等额本息还款法和按月等额本金还款法 。